摘要：過去一個月，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迎來了三個監(jiān)管文件，包括黃金的相互指導(dǎo)，私人貸款的新規(guī)則以及第三方支付機構(gòu)的草??案。“基本法”的密集制定，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)長期受苦的增長可以說是一個先機，并有望迎來新一輪的發(fā)展機遇。那么互聯(lián)網(wǎng)金融的三大主要渠道是什么？

在過去的一個月里，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迎來了三個監(jiān)管文件，如共同黃金指導(dǎo)，新的私人貸款規(guī)則和第三方支付機構(gòu)的草??案。“基本法”的密集制定，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)長期受苦的增長可以說是一個先機，并有望迎來新一輪的發(fā)展機遇。

　　一、P2P海外市場

涉及海外市場的國內(nèi)P2P平臺是近期的熱門話題。如果有歌手，就不會唱歌。筆者認(rèn)為，國內(nèi)P2P平臺在海外市場值得鼓勵，其積極意義遠(yuǎn)大于負(fù)面影響。首先，海外市場布局對P2P平臺擴大市場份額，擴大影響力具有積極意義。從指南中不難看出，P2P行業(yè)監(jiān)管層的最大期望是盡快實施規(guī)范。艱難的洗牌測試可能會消除大量“無背景，無規(guī)模，無特征”。因此，建立核心競爭力，尋求業(yè)務(wù)創(chuàng)新將成為P2P平臺的重中之重。但是，國內(nèi)市場并不缺乏資金和資源。突破缺乏明顯優(yōu)勢的平臺很難突破。由于這個原因，一些P2P平臺選擇進入海外市場，同時在國內(nèi)獲得動力，同時通過多渠道運營積累海外和建立品牌。 ，拓寬市場。其次，海外市場的政策和環(huán)境更加成熟。 P2P平臺在實際運營中可以走很多彎路，并且比國內(nèi)平臺增長得更快。在一些以英國和美國為代表的發(fā)達(dá)地區(qū)，P2P產(chǎn)業(yè)已經(jīng)從成熟的市場條件中受益，并且正在迅速有序地發(fā)展。一方面，發(fā)達(dá)地區(qū)有良好的信用體系作為社會基礎(chǔ);另一方面，一些P2P產(chǎn)業(yè)已經(jīng)在較早的地區(qū)開始并具有完整的行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，因此P2P平臺可以按照“法律”行事。紅線。第三，一些海外地區(qū)的P2P產(chǎn)業(yè)市場尚未大規(guī)模發(fā)展，平臺的發(fā)展空間巨大。例如，在新加坡，新加坡有超過30萬家中小企業(yè)。然而，當(dāng)?shù)孛耖g借貸市場缺乏活力，銀行貸款條件苛刻。大多數(shù)中小企業(yè)的融資需求難以滿足。這個市場基礎(chǔ)為P2P行業(yè)帶來了許多機會。國內(nèi)P2P平臺新聯(lián)在線在新加坡的業(yè)務(wù)布局非常順利，其在當(dāng)?shù)厮饺巳谫Y方面的工作也得到了新加坡政府的公開承認(rèn)。第四，該平臺具有海外背景支持，更有可能受到海外資本的青睞。這一點在近期市場上尤為突出，該網(wǎng)絡(luò)剛剛完成了由渣打銀行牽頭的C輪融資，金額約為2.07億美元。渣打銀行是一家英國銀行，也是第一家注入P2P的傳統(tǒng)銀行。你為什么更喜歡點網(wǎng)絡(luò)？國內(nèi)第一梯隊的大平臺無處不在，但Dianrong.com的CEO曾經(jīng)是美國最大的P2P平臺Lending Club的聯(lián)合創(chuàng)始人。并非每個平臺都提供此體驗。因此，不難猜測網(wǎng)絡(luò)整合背后的原因可以吸引渣打銀行注資。

　　二、農(nóng)村金融

目前的P2P產(chǎn)業(yè)仍占據(jù)一線和二線城市的戰(zhàn)場，但近3000個平臺競爭的財富管理用戶不到200萬，激烈的競爭可想而知。因此，在大都市圈地建成后，一些平臺開始關(guān)注三，四線城鎮(zhèn)和農(nóng)村市場，并逐漸看到商業(yè)下沉的趨勢。業(yè)內(nèi)很多人對此非常樂觀，并認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)將成為P2P細(xì)分市場的下一個藍(lán)海。首先，農(nóng)村人口龐大，金融市場供應(yīng)嚴(yán)重不足。互聯(lián)網(wǎng)金融是一種有效的補充。農(nóng)村人口約占該國總?cè)丝诘囊话耄@與農(nóng)村金融機構(gòu)的單一性相對應(yīng)。長期以來，農(nóng)村金融機構(gòu)僅限于信用合作社，商業(yè)銀行和城鎮(zhèn)以及郵政儲蓄辦公室。這些金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)也有一個獨特的情況，主要是為了滿足農(nóng)民的儲蓄需求。財務(wù)管理和投資的其他方面幾乎是空白。此外，一些數(shù)據(jù)顯示，主導(dǎo)私人貸款活動的小額貸款機構(gòu)主要集中在城市地區(qū)，農(nóng)村地區(qū)的布局略有不足。因此，即使農(nóng)民產(chǎn)生投資和融資需求，也很難得到滿足。農(nóng)村金融機構(gòu)和融資服務(wù)的雙重缺乏恰恰是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的機遇。其次，農(nóng)村網(wǎng)民數(shù)量持續(xù)上升，這對互聯(lián)網(wǎng)金融布局有利。截至2014年底，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普及率已超過28％，農(nóng)村網(wǎng)民數(shù)量已達(dá)1.78億。與此同時，農(nóng)村移動互聯(lián)網(wǎng)用戶也在增長。對于以技術(shù)為核心，以大數(shù)據(jù)為核心，以互聯(lián)網(wǎng)為載體的P2P產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)逐步覆蓋農(nóng)村形勢，無疑增加了深化農(nóng)村市場發(fā)展的可能性。第三，該政策鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融支持農(nóng)業(yè)和扶貧，并倡導(dǎo)利益模式的創(chuàng)新。此前，央行重申了互聯(lián)網(wǎng)金融在推動扶貧工作中的現(xiàn)實意義《中國農(nóng)村金融服務(wù)報告(2014)》，并重點介紹了當(dāng)前農(nóng)村金融布局的變化，農(nóng)村金融服務(wù)的改善以及農(nóng)民金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。需要。高希望。但是，由于農(nóng)村信貸相對分散，傳統(tǒng)的信用信息系統(tǒng)難以收集農(nóng)民的信用記錄。此外，農(nóng)民的信用意識相對較弱。如何突破信貸瓶頸是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)在農(nóng)村市場大規(guī)模發(fā)展之前解決的首要問題。

　　三、股權(quán)眾籌

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，已有近100個國內(nèi)股權(quán)眾籌平臺。 2015年上半年，眾籌平臺籌資總額達(dá)到46.6億元。在P2P之后，股權(quán)眾籌似乎是互聯(lián)網(wǎng)金融的另一個口號。

為什么股權(quán)眾籌受到青睞？首先，它降低了企業(yè)融資的門檻，引發(fā)了基層創(chuàng)業(yè)浪潮。過去，即使基層企業(yè)家有更好的項目，他們也要面對融資困難和融資的實際問題。他們沒有花費高昂的勞動力和時間成本來尋找天使投資者或風(fēng)險投資機構(gòu)，或者他們跌到了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的高峰。根據(jù)貸款利率。股權(quán)眾籌利用互聯(lián)網(wǎng)為企業(yè)家建立一個高效便捷的平臺。創(chuàng)業(yè)項目為全社會籌集資金，為企業(yè)家建立相對較低的門檻融資渠道，大大緩解了基層企業(yè)家的融資問題。其次，通過眾籌籌集資金的公司有很好的營銷機會和低成本。在傳統(tǒng)的風(fēng)險融資行為中，專業(yè)的風(fēng)險投資機構(gòu)或天使投資者往往同時投入大量的基層創(chuàng)業(yè)項目。大多數(shù)項目難以在項目特征和融資金額方面創(chuàng)建主題，因此整個融資過程很難在中國曝光。眾籌融資公司在自我推銷的同時，也可以利用眾籌平臺項目宣傳為自己創(chuàng)造動力。可以說，從天使輪開始是面向公眾的營銷行為，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)融資。外用。最后，國家層面的政策鼓勵了股權(quán)眾籌市場的前景。截至去年年底，中國證券業(yè)協(xié)會公布了《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法(試行)》并公開征求意見，這也意味著股權(quán)眾籌正式納入監(jiān)管。今年1月，國務(wù)院常務(wù)會議還提出“完善互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌融資機制，促進天使投資發(fā)展”。與此同時，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，股權(quán)眾籌的社會認(rèn)知度逐漸提高。這表明股權(quán)眾籌的發(fā)展空間非常廣闊。

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